鋼貿商遇續貸變臉 銀企紓困需重樹互信
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眼下，鋼貿商們要面對的不僅是持續低迷的鋼價，還有下滑的訂單數、拉長的應收賬款周期和不斷上漲的人工成本。只是突如其來的續貸“變臉”事件，以及鋼貿行業和銀行系統各執一詞的爭辯，讓這場危機變得撲朔迷離起來。
續貸“變臉”
隨著5月信貸還款高峰期到來，上海地區鋼貿商們突然發現，在如期歸還銀行貸款后，不少商戶遭遇到銀行續貸“變臉”。
“做生意講究信用，如果連銀行都不講誠信了，那讓企業還如何經營。”上海松江某鋼材市場內，證券時報記者見到了市場負責人林峰。談及銀行跑單，他語氣中頗為不平。
據林峰介紹，今年5月，大量鋼貿商存量貸款到期，一些銀行為按期收貸，對商戶承諾還款后保證續貸。然而在商戶們辦妥還款手續后，續貸資金卻遲遲不見蹤影，“甚至有銀行在商戶還款前會出具續貸的假批單，商戶續貸手續都辦全了，放款卻被一直拖著”。
銀行“畫餅充饑”的承諾，無疑給身處困境的鋼貿企業以致命一擊。上海市松江區某鋼貿城的商戶負責人吳寧就遭遇了類似情況，6月初他向所在商會遞交了一份題為“某商業銀行欺騙收貸”的書面匯報。
吳寧告訴記者，2009年公司通過擔保機構向上海某商業銀行貸款800萬元，最近一次續貸時，銀行縮減了200萬元額度。“5月21日，這筆600萬元貸款到期，還款前信貸人員答應次日放款，但當公司結清貸款，并追加了5%續貸保證金后，該支行卻以銀行政策有變為由，突然取消了續貸承諾。”
據了解，吳寧的公司是以鋼材現貨生意為主，年銷售額在3億元左右。由于眼下行業利潤微薄，企業完全靠跑量盈利，這筆未能如期獲批的貸款，讓公司資金周轉非常困難。
“銀行回收貸款天經地義，但續貸臨時變卦，對正常經營的企業傷害很大，造成企業現金流近乎斷裂。”吳寧告訴記者，由于銀行答應續貸，所以自己是找朋友們拆借了部分資金，“早知如此，我會提前做出其他經營安排，現在企業信用反而受到嚴重影響”。
鋼貿商陳軍也碰到類似問題，他公司一筆2600萬元的固定資產抵押貸款續貸已經被拖了兩個月。“3月底還清貸款后，公司辦好了續貸手續，銀行口頭承諾續貸資金很快會到位，但兩個月過去了，即使5月份分行已經批復，支行還是不愿放款。”陳軍表示，兩年前公司1個多億的貸款額度，眼下已經被壓縮到4000多萬元。
在陳軍看來，確實部分鋼貿商是有違規重復質押、投資非鋼行業的行為，但銀行決定不續貸前，應和企業協商一下，更不能以欺騙方式來收貸。
記者按上海市鋼鐵服務業協會和江蘇相關商會的統計文件估算，去年兩地鋼貿行業存量貸款合計在2000億元以上，其中受續貸波及的貸款規模約500億元，占比達到25%。
銀行的兩難困境
鋼貿業貸款大多以互保、聯保形式存在，資金體量大、涉及銀行多。由于信貸鏈條上的銀行間信息不對稱，只要有一家打破沉默、收回貸款，往往會引起其他銀行跟風效仿。在上千億的信貸違約風險面前，銀行系統處于全身而退和續貸的兩難境地。
證券時報記者從平安銀行、深發展、廣發銀行、興業銀行等銀行的上海分行及部分支行了解到，目前其對在滬鋼貿商貸款僅限于存量業務，原則上不受理新增貸款，部分銀行只收不貸已有時日。
由于和鋼貿業相伴而生的行業擔保機構，很多面臨著資金難以為繼的困境，這道維系銀行系統的最后一道風控體系正逐漸瓦解。對于銀行來說，誰也不愿做信貸風險的最后“買單人”。
松江鋼材市場附近一家商業銀行的支行負責人告訴記者，此前這家銀行因業務關系，對鋼貿貸款審批比較寬松，因此最擔心會產生呆賬壞賬，也最急于收回貸款。
符合續貸要求的貸款，銀行出具的抵押條件也在增加。某股份制銀行長寧支行主管信貸的副行長告訴記者，該行續貸要求是鋼貿商要把之前交付擔保公司的抵押品全部放到銀行這邊，“以房屋抵押為例，以前是50%給銀行，50%抵押給擔保公司，現在是100%抵押給銀行。”
據記者了解，上海部分股份制銀行的信貸系統對鋼貿貸款是實行三級分類標準。以某大型股份制銀行上海分行為例，年銷售收入在15億元以上、員工50人以上的大型鋼貿商，一年期流動資金貸款利率是在基準貸款利率基礎上上浮10%，年銷售收入在6億元左右的鋼貿商上浮20%，小型鋼貿商貸款利率則上浮30%。“目前我們信貸系統還是執行這個標準，沒有變動。”該分行信貸部門負責人對記者表示。
在銀行看來，重復質押是鋼貿業貸款的主要風險源。上海銀監局年初下發的一份文件中統計顯示，截至2011年6月末，上海用于質押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會庫存的2.79倍。
目前，長三角地區鋼貿貸款主要以兩種形式存在：一是一年期流動資金貸款，二是6個月或以下期限的銀票。在上述商業銀行看來，隨著近期銀行間資金面趨于寬松，鋼貿商的貸款壓力也在減小。
上述長寧支行主管信貸的副行長告訴記者，票據市場貼現利率在不斷走低，銀行6個月銀票貼現年利率已從去年底的10%以上降到4.92%，一年期流動資金貸款利率也下調了0.25%，“按理說他們的資金壓力在減輕。”
銀企重建互信
在本輪信貸危機中，業內已經形成共識的是銀、企都難辭其咎，當務之急是重樹互信，盡快找到危機出路。證券時報記者了解到，繼江陰市政府于4月成立鋼貿事件維穩工作組后，上海市部分商會也在積極行動，當地鋼貿事件也有了最新進展。
據了解，福建省駐滬辦于5月底召集部分閩籍在滬鋼貿、擔保公司等龍頭企業負責人，就閩籍鋼貿企業問題召開了專題會議。記者獲得的這份會議紀要對所有閩籍在滬鋼貿企業強調，要攜手共渡難關，主動與政府有關部門、銀行等機構溝通協調，爭取保持信貸規模、降低融資成本，最大限度降低行業風險;同時，福建省駐滬辦要求企業進一步強化行業自律和誠信建設。
這次會議上，以23家在滬經營的主要鋼材現貨市場為主體，建立了“閩籍在滬鋼貿企業發展臨時協調小組”，并成立了初始規模為3億元的風險基金。
同時，知情人士向記者透露，通過福建省周寧縣上海商會的協調，興業銀行上海分行于6月8日召開了針對鋼貿行業的緊急會議，并會見了商會和部分企業代表。該分行相關負責人在實地調研鋼市后明確表示，將對鋼貿業保持信貸規模，對優質鋼貿企業會繼續扶持。據悉，當日晚，興業銀行對上海松江地區鋼貿業放貸7000萬元，且利率下調，惠及十余家商戶。另據記者了解，民生銀行近期也將就鋼貿商信貸問題向企業做出積極回應。
福建省周寧上海商會執行會長肖志成對證券時報記者表示，鋼貿業當前的困境，是國內整體經濟不景氣的縮影。解決行業困局，不可能一蹴而就，需要企業與銀行同舟共濟，企業應當加強與銀行溝通，產生共識，重回共事。銀行方面不應只收不貸，應當有保有壓、加強監控，這樣風險才能逐步釋放。“我們歡迎行業洗牌，優勝劣汰對行業未來健康發展有好處，也能讓企業吸取教訓”。該信息來源：海鑫信息
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